Jos olet täyttänyt Belcase LKV:n asuntotietolomakkeen tai vuokrahakemuksen, olet varmasti huomannut kysymykset poliittisesti vaikutusvaltaisista henkilöistä (PEP). Nämä kysymykset eivät ole turhaa byrokratiaa – ne perustuvat suoraan lakiin, joka koskee kaikkia kiinteistönvälitysalan toimijoita. Tässä artikkelissa kerromme, mitä PEP tarkoittaa ja miksi meidän on kysyttävä sitä.
Mikä on PEP?
PEP eli poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö on rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetussa laissa (444/2017) määritelty henkilö, joka toimii tai on toiminut merkittävässä julkisessa tehtävässä. Lain esimerkkejä tällaisista tehtävistä ovat muun muassa:
- valtionpäämies, ministeri tai kansanedustaja
- korkeimman oikeuden tai vastaavan tuomioistuimen jäsen
- puolustusvoimien kenraalikuntaan kuuluva upseeri
- valtion kokonaan omistaman yrityksen johtaja
- kansainvälisen järjestön johtava toimihenkilö
Miksi kiinteistönvälittäjän pitää kysyä tätä?
Laki velvoittaa muun muassa kiinteistönvälitysliikkeet, pankit ja tilitoimistot tuntemaan asiakkaansa (niin kutsuttu KYC, "know your customer" -periaate). Osana tätä velvollisuutta meidän on selvitettävä, onko asiakas tai hänen läheisensä PEP-henkilö. Jos on, laki edellyttää tehostettua asiakkaan tuntemista – esimerkiksi tarkempaa selvitystä varojen alkuperästä.
Koskeeko tämä myös PEP-henkilön läheisiä?
Kyllä. Laki ulottaa velvoitteen myös PEP-henkilön perheenjäseniin (esimerkiksi puoliso, lapset, lasten puolisot ja vanhemmat) sekä läheisiin yhtiökumppaneihin, joilla on yhteistä liiketoimintaa PEP-henkilön kanssa. Tämän vuoksi kysymme lomakkeillamme erikseen sekä suoraa PEP-asemaa että läheisyyttä PEP-henkilöön.
Kuinka kauan PEP-asema kestää?
PEP-asema ei pääty heti tehtävästä poistumisen jälkeen. Lain mukaan henkilöä pidetään edelleen poliittisesti vaikutusvaltaisena vielä 12 kuukauden ajan sen jälkeen, kun hän on lopettanut merkittävässä julkisessa tehtävässä toimimisen. Tästä syystä lomakkeissamme kysytään nimenomaan, oletko tehtävässä nyt vai oletko ollut siinä viimeisen 12 kuukauden aikana.
Mitä tapahtuu, jos olet PEP tai PEP:n läheinen?
Se ei estä vuokrasuhteen tai toimeksiannon syntymistä. Käytännössä se tarkoittaa, että meidän tulee kysyä hieman tarkemmin esimerkiksi varojen alkuperästä ja dokumentoida tiedot huolellisemmin. Suurimmalle osalle asiakkaista tämä näkyy vain yhtenä lisäkysymyksenä lomakkeella.
Entä varojen alkuperä – miksi sitäkin kysytään?
Varojen alkuperän selvittäminen on osa samaa asiakkaan tuntemisen kokonaisuutta. Se auttaa varmistamaan, että vuokranmaksuun tai asunnon hankintaan käytettävät varat ovat peräisin laillisesta lähteestä, kuten palkkatulosta, eläkkeestä tai yritystoiminnasta.
Käytännön esimerkki
Oletetaan, että asunnon omistaja on kunnanvaltuutettu. Kunnanvaltuutettu on laissa mainittu esimerkki merkittävästä julkisesta tehtävästä, joten hän vastaa asuntotietolomakkeen PEP-kysymykseen "Olen / olen ollut" ja täsmentää tehtävänsä. Tämän jälkeen häneltä kysytään tarkemmin varojen alkuperästä, ja tiedot dokumentoidaan huolellisemmin osaksi toimeksiantoa. Itse vuokrausprosessi – vuokratason arviointi, markkinointi, näytöt ja sopimus – etenee aivan normaalisti; ainoa ero on hieman kattavampi asiakkaan tunteminen alussa.
Usein kysyttyä
Tarvitseeko minun todistaa, etten ole PEP?
Ei. Riittää, että vastaat lomakkeen kysymyksiin totuudenmukaisesti. Väärän tiedon antaminen on kuitenkin oma asiansa, ja siksi lomakkeella pyydetään vahvistamaan tietojen paikkansapitävyys erikseen.
Miksi tätä ei kysytä kaikilta muilta yrityksiltä?
Velvoite koskee vain laissa erikseen mainittuja toimialoja, kuten kiinteistönvälitystä, pankkeja, tilitoimistoja ja tiettyjä muita rahoitusalan toimijoita – ei siis esimerkiksi tavallista vähittäiskauppaa.
Muuttuuko PEP-tilanteeni kesken vuokrasuhteen?
Kyllä, se on mahdollista esimerkiksi vaalien tai nimitysten seurauksena. Tämän vuoksi lomakkeillamme pyydetään sitoutumaan ilmoittamaan muutoksista PEP-tilanteessa myöhemmin.
Belcase LKV huolehtii asiakkaan tuntemiseen liittyvistä velvoitteista osana jokaista toimeksiantoa ja vuokrahakemusta, jotta sinun ei tarvitse miettiä lain yksityiskohtia – riittää, että vastaat lomakkeen kysymyksiin.
Tämä artikkeli on yleisluontoinen eikä korvaa lakineuvontaa. Tarkista aina ajantasainen tilanne tai käänny asiantuntijan puoleen.