Kun haet vuokra-asuntoa Belcase LKV:n kautta, hyväksyt lomakkeella luottotietojesi tarkastuksen. Moni ei tiedä, mitä tämä tarkoittaa käytännössä tai mitä tietoja tarkastuksessa oikeasti näkyy. Vuonna 2022 voimaan tullut luottotietolain uudistus muutti myös merkittävästi sitä, kuinka paljon painoarvoa vanhoilla maksuhäiriöillä enää on. Käymme tässä artikkelissa läpi, mistä on kyse.
Miksi vuokranantaja tarkistaa luottotiedot?
Luottotietojen tarkastuksen tarkoitus on arvioida, kykeneekö hakija todennäköisesti hoitamaan vuokranmaksun ajallaan. Tarkastus on osa samaa asiakkaan tuntemisen kokonaisuutta kuin PEP-kysymykset ja varojen alkuperän selvitys – kaikki tähtäävät siihen, että vuokrasuhde alkaa turvallisella pohjalla molemmille osapuolille.
Tarvitseeko tarkastukseen suostumus?
Kyllä. Käytännössä vuokralaisen on annettava suostumuksensa tarkastukseen, tai tarkastuksen tulee perustua muuhun lainmukaiseen perusteeseen. Tämän vuoksi Belcase LKV:n vuokrahakemuksessa on erillinen suostumuskohta luottotietojen tarkastukselle – ilman rastitusta hakemusta ei voi lähettää. Suostumus dokumentoidaan, ja tarkastuksesta jää myös loki, jonka hakija voi halutessaan pyytää nähtäväkseen.
Mitä luottotietoraportti sisältää?
Raportti kertoo mahdollisista maksuhäiriöistä, niiden lajista (esimerkiksi maksamaton lasku tai ulosotto) sekä ajankohdasta. Se ei sisällä esimerkiksi tuloja tai pankkitilin saldoa – vain tiedot maksukäyttäytymisestä.
Merkittävä muutos 2022: maksuhäiriöt katoavat nyt nopeasti
Joulukuussa 2022 voimaan tullut luottotietolain uudistus muutti perusteellisesti sitä, kuinka kauan maksuhäiriömerkintä näkyy rekisterissä. Ennen uudistusta merkintä säilyi vähintään kaksi vuotta, vaikka velka olisi jo maksettu kokonaan. Nykyään maksettu velka poistuu rekisteristä käytännössä noin kuukauden kuluttua siitä, kun tieto maksusta on kirjattu luottotietorekisteriin.
Muutos oli takautuva: kun laki tuli voimaan, noin 1,7 miljoonaa vanhaa merkintää poistui rekistereistä kertaheitolla. Maksamattomat velat näkyvät edelleen merkintänä, mutta yksittäinen merkintä ei enää pidennä muiden merkintöjen säilytysaikaa – jokainen merkintä on itsenäinen.
Käytännön esimerkki
Oletetaan, että hakijalla oli kolme vuotta sitten maksamaton puhelinlasku, joka johti maksuhäiriömerkintään. Hakija maksoi laskun kuukauden kuluessa merkinnän saamisesta. Ennen vuoden 2022 uudistusta tämä merkintä olisi näkynyt luottotietoraportissa vielä ainakin vuoden ajan tästä eteenpäin, vaikka velka oli jo pitkään maksettu. Nykyisen lain mukaan merkintä katosi rekisteristä jo noin kuukauden kuluttua maksusta – eli hakija näyttäytyy tänään täysin puhtaalta, vaikka häiriö on tapahtunut.
Mitä tämä tarkoittaa vuokranantajalle?
Koska vanhat, jo maksetut maksuhäiriöt katoavat nyt nopeasti, pelkkä "puhdas" luottotietoraportti kertoo vähemmän kuin ennen. Hakijan kokonaiskuvaa – tuloja, työtilannetta, aiempaa vuokranmaksuhistoriaa – kannattaa arvioida entistä laajemmin pelkän luottotietomerkinnän puuttumisen sijaan. Tästä syystä Belcase LKV:n hakemuksissa kysytään luottotietojen lisäksi myös työtilannetta ja tuloja.
Mitä tämä tarkoittaa sinulle hakijana?
Jos sinulla on ollut maksuhäiriöitä mutta olet hoitanut velkasi, ne eivät enää seuraa sinua vuosikausia niin kuin ennen. Tämä helpottaa merkittävästi asunnon saamista tilanteen korjaannuttua. Sinulla on myös oikeus pyytää nähtäväksesi loki siitä, kuka on tarkastanut luottotietosi ja milloin.
Usein kysyttyä
Voiko vuokranantaja tarkistaa luottotietoni ilman lupaani?
Ei pääsääntöisesti. Tarkastus edellyttää suostumustasi tai muuta lainmukaista perustetta.
Näkyykö tarkastus minulle jotenkin?
Tarkastuksesta jää loki, jonka voit pyytää nähtäväksesi luottotietoyhtiöltä.
Vaikuttaako vanha maksuhäiriö enää mihinkään, jos olen jo maksanut sen?
Käytännössä ei juurikaan – maksettu velka poistuu rekisteristä nopeasti eikä näy enää tuoreena luottotietotarkastuksessa.
Belcase LKV huolehtii luottotietojen tarkastuksesta osana jokaista vuokrahakemusta lain edellyttämällä tavalla, jotta sekä vuokranantaja että vuokralainen voivat luottaa siihen, että vuokrasuhde alkaa oikealta pohjalta.
Tämä artikkeli on yleisluontoinen eikä korvaa lakineuvontaa. Tarkista aina ajantasainen tilanne tai käänny asiantuntijan puoleen.